Lista de Verificación para Crear y Monitorear Situación Patrimonial, Cartera de Inversión y Poner en Orden Nuestras Inversiones, Finanzas, Patrimonio
Financial Health Checklist v1.4
Salud Financiera del Inversor
1. Fondo de emergencia y gestión de deudas
☠¿Tengo ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos de vida?
☠¿Están los fondos en una cuenta estable y de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros?
☠¿He pagado las deudas con intereses altos (tarjetas de crédito, préstamos al consumo)?
☠¿He considerado las tasas de interés y las implicaciones fiscales de mis hipotecas y otros préstamos?
2. Construcción de la cartera de inversiones
☠¿Invierto en una combinación de clases de activos (por ejemplo, acciones, bonos, alternativas) adecuada para mi edad, tolerancia al riesgo y circunstancias?
☠¿Entiendo los beneficios de diversificación de mis activos y sus funciones ante diferentes choques macroeconómicos? ¿Qué tipo de choque puede descarrilar mis planes? ¿Me siento cómodo no teniendo un activo para ese escenario?
☠¿Asegura una buena diversificación de renta variable (valor/crecimiento, internacional y/o factores)?
☠¿Afecta mi capital humano a mi asignación de activos?
☠¿Necesito una subcartera diferente para mis objetivos a corto o medio plazo?
☠Si tengo una suma global disponible actualmente, ¿invertiré de una sola vez o suavizaré el punto de entrada?
☠¿Tengo reglas y lÃmites infranqueables (por ejemplo, Declaración de PolÃtica de Inversión, lÃmite máximo para la parte activa)?
3. Selección de ETFs
☠¿He verificado las implicaciones de costos de invertir en diferentes tipos de ETF
☠¿Entiendo los Ãndices que sigue mi ETF?
☠¿He seleccionado el mejor/más seguro ETF para mis necesidades (por ejemplo, proveedor o tamaño del fondo)?
☠¿He optimizado los impuestos del ETF, incluidos los dividendos gravados en origen? ¿Clase de acción para la distribución de dividendos?
☠¿Estoy seguro de que no hay otras implicaciones fiscales a largo plazo al invertir con brokers y fondos domiciliados en otras jurisdicciones (por ejemplo, riesgo fiscal para activos en USA.)?
☠Riesgo cambiario y comisiones, por ejemplo, relacionados con el domicilio del fondo/clase de acción. ¿He decidido sobre la cobertura cambiaria?
☠¿Entiendo cómo funcionan los bonos en mi cartera (duración, riesgo crediticio, impacto de la inflación)?
☠¿Qué pasa con otras caracterÃsticas del ETF (método de replicación, tipo de fondo)?
☠¿Deseo ETFs sostenibles/ESG dada la complejidad y los costos relacionados?
4. Selección de Bróker y operativa con ETFs
☠¿He verificado los lÃmites de compensación para inversores de mis cuentas de corretaje?
☠¿Tengo suficiente diversificación de riesgo de contraparte del broker dada mi cartera?
☠¿He verificado la reputación, seguridad o estatus regulatorio de mi broker? ¿Qué pasa con la custodia de mis ETFs? ¿Dónde está mi efectivo? ¿Está cubierto por el esquema de compensación?
☠¿Estoy cómodo con las comisiones de transacción, custodia, divisas (FX), datos y otros cargos?
☠¿He decidido sobre las bolsas de valores y ETFs según las necesidades de liquidez, precios y montos?
☠¿He decidido qué cuenta utilizar considerando los costos del broker y las implicaciones fiscales?
☠¿Es manejable el proceso de herencia con un broker extranjero?
5. Optimización fiscal de alto nivel
☠¿Entiendo las implicaciones fiscales de mis ahorros para la jubilación?
☠¿He optimizado los vehÃculos fiscales de jubilación, como planes de pensiones o fondos de jubilación privados?
☠¿He explorado otros vehÃculos fiscales?
☠¿Soy consciente de las implicaciones fiscales transfronterizas de ETFs/planes de pensiones si deseo jubilarme en el extranjero?
6. Planificación sucesoria y seguros
☠¿Tengo una cobertura de seguro médico adecuada?
☠¿He considerado seguros de vida e invalidez, especialmente si tengo dependientes?
☠¿He evaluado la necesidad de seguros de hogar y automóvil según mis circunstancias?
☠¿Tengo un testamento y/o plan sucesorio, especialmente si tengo activos en más de un paÃs?
☠¿He considerado las implicaciones de los impuestos sobre sucesiones y donaciones?
7. Monitoreo de la cartera, gestión de riesgos y revisiones anuales
☠¿Tengo una hoja de cálculo para realizar el seguimiento de mi patrimonio neto?
☠¿Con qué frecuencia rebalancearé mi cartera? ¿Utilizaré bandas de tolerancia?
☠¿Me ceñiré a mi asignación de activos inicial o seguiré un enfoque de trayectoria descendente (glide path)?
☠¿Cuáles son las expectativas de rendimiento razonables para mi cartera basadas en los rendimientos de los bonos y los niveles de renta variable?
☠Basado en las expectativas de rendimiento, ¿cuánto más necesito contribuir para lograr mis objetivos?
☠¿Son realistas mis expectativas y proyecciones de ahorro? ¿Necesito tener un plan B?