Financial Health Checklist v1.4

Salud Financiera del Inversor

1. Fondo de emergencia y gestión de deudas

☐ ¿Tengo ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos de vida?

☐ ¿Están los fondos en una cuenta estable y de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros?

☐ ¿He pagado las deudas con intereses altos (tarjetas de crédito, préstamos al consumo)?

☐ ¿He considerado las tasas de interés y las implicaciones fiscales de mis hipotecas y otros préstamos?

2. Construcción de la cartera de inversiones

☐ ¿Invierto en una combinación de clases de activos (por ejemplo, acciones, bonos, alternativas) adecuada para mi edad, tolerancia al riesgo y circunstancias?

☐ ¿Entiendo los beneficios de diversificación de mis activos y sus funciones ante diferentes choques macroeconómicos? ¿Qué tipo de choque puede descarrilar mis planes? ¿Me siento cómodo no teniendo un activo para ese escenario?

☐ ¿Asegura una buena diversificación de renta variable (valor/crecimiento, internacional y/o factores)?

☐ ¿Afecta mi capital humano a mi asignación de activos?

☐ ¿Necesito una subcartera diferente para mis objetivos a corto o medio plazo?

☐ Si tengo una suma global disponible actualmente, ¿invertiré de una sola vez o suavizaré el punto de entrada?

☐ ¿Tengo reglas y límites infranqueables (por ejemplo, Declaración de Política de Inversión, límite máximo para la parte activa)?

3. Selección de ETFs

☐ ¿He verificado las implicaciones de costos de invertir en diferentes tipos de ETF

☐ ¿Entiendo los índices que sigue mi ETF?

☐ ¿He seleccionado el mejor/más seguro ETF para mis necesidades (por ejemplo, proveedor o tamaño del fondo)?

☐ ¿He optimizado los impuestos del ETF, incluidos los dividendos gravados en origen? ¿Clase de acción para la distribución de dividendos?

☐ ¿Estoy seguro de que no hay otras implicaciones fiscales a largo plazo al invertir con brokers y fondos domiciliados en otras jurisdicciones (por ejemplo, riesgo fiscal para activos en USA.)?

☐ Riesgo cambiario y comisiones, por ejemplo, relacionados con el domicilio del fondo/clase de acción. ¿He decidido sobre la cobertura cambiaria?

☐ ¿Entiendo cómo funcionan los bonos en mi cartera (duración, riesgo crediticio, impacto de la inflación)?

☐ ¿Qué pasa con otras características del ETF (método de replicación, tipo de fondo)?

☐ ¿Deseo ETFs sostenibles/ESG dada la complejidad y los costos relacionados?

4. Selección de Bróker y operativa con ETFs

☐ ¿He verificado los límites de compensación para inversores de mis cuentas de corretaje?

☐ ¿Tengo suficiente diversificación de riesgo de contraparte del broker dada mi cartera?

☐ ¿He verificado la reputación, seguridad o estatus regulatorio de mi broker? ¿Qué pasa con la custodia de mis ETFs? ¿Dónde está mi efectivo? ¿Está cubierto por el esquema de compensación?

☐ ¿Estoy cómodo con las comisiones de transacción, custodia, divisas (FX), datos y otros cargos?

☐ ¿He decidido sobre las bolsas de valores y ETFs según las necesidades de liquidez, precios y montos?

☐ ¿He decidido qué cuenta utilizar considerando los costos del broker y las implicaciones fiscales?

☐ ¿Es manejable el proceso de herencia con un broker extranjero?

5. Optimización fiscal de alto nivel

☐ ¿Entiendo las implicaciones fiscales de mis ahorros para la jubilación?

☐ ¿He optimizado los vehículos fiscales de jubilación, como planes de pensiones o fondos de jubilación privados?

☐ ¿He explorado otros vehículos fiscales?

☐ ¿Soy consciente de las implicaciones fiscales transfronterizas de ETFs/planes de pensiones si deseo jubilarme en el extranjero?

6. Planificación sucesoria y seguros

☐ ¿Tengo una cobertura de seguro médico adecuada?

☐ ¿He considerado seguros de vida e invalidez, especialmente si tengo dependientes?

☐ ¿He evaluado la necesidad de seguros de hogar y automóvil según mis circunstancias?

☐ ¿Tengo un testamento y/o plan sucesorio, especialmente si tengo activos en más de un país?

☐ ¿He considerado las implicaciones de los impuestos sobre sucesiones y donaciones?

7. Monitoreo de la cartera, gestión de riesgos y revisiones anuales

☐ ¿Tengo una hoja de cálculo para realizar el seguimiento de mi patrimonio neto?

☐ ¿Con qué frecuencia rebalancearé mi cartera? ¿Utilizaré bandas de tolerancia?

☐ ¿Me ceñiré a mi asignación de activos inicial o seguiré un enfoque de trayectoria descendente (glide path)?

☐ ¿Cuáles son las expectativas de rendimiento razonables para mi cartera basadas en los rendimientos de los bonos y los niveles de renta variable?

☐ Basado en las expectativas de rendimiento, ¿cuánto más necesito contribuir para lograr mis objetivos?

☐ ¿Son realistas mis expectativas y proyecciones de ahorro? ¿Necesito tener un plan B?